农业保险咋就激不起保险公司的兴趣黄晓明

2019-10-16 06:11

近年来,保险市场出现长足发展,保险公司数量迅速增加,保费收入年年创新,保险种类与日俱增。然而,在很多地方,涉及面广、市场需求旺盛、为众多专家和业内人士看好的农业保险,却长期处于停滞不前,甚至倒退的状态。去年陕西省全年保费收入97亿元,但涉及农村种植养殖业的保费收入仅651万元,不到千分之一。

风险大 农民盼望保险下乡

陕西省三原县楼底村几位养殖户即使是在农忙季节也不敢离开牛棚,因为那里有他们的“宝贝”奶牛,这是他们经济收入的主要来源。说到为牛买保险的事,几位农户皱起了眉头。该村的支部书记昝雪贤道出了原由,2003年底,在政府的支持下,全村40多家农户一次贷款购买了91头牛,每头牛还拿出800多元投保了“奶牛保险”,几个月后,几头牛得了胃萎缩病,高昂的治疗费吓坏了村民,赶紧给保险公司报案,但得到的答复是,不在理赔范围。村民们最后集体提出退保。因那次奶牛病灾仅楼底村大小牛死了30多头,村民共计损失30多万元,有多户村民因此而返贫。如今,村里还有39户养着120多头奶牛,没有保险撑腰,农户整日小心翼翼地“服侍”着奶牛,生怕有什么闪失。现在,农户已不会盲目地为奶牛投保,但还是盼望有更实用的农业险种为农户致富撑腰。一位乡村干部说,政府号召科学调整种植养殖结构,但农民怕担风险,往往是要亲眼看到新品种的试种成功后,才敢放手大干。如果上了农业保险,自然少了许多后顾之忧。

赔付高 保险公司收缩业务

昝雪贤反映,在二十世纪八十年代中国人民保险公司开展了麦场险、种植、养殖等多个险种,楼底村的村民家家户户都办有保险,农民的积极性很高。但此后商业保险公司逐渐淡出农业保险领域。目前,当地只有人保、永安尚在惨淡经营。近年来,在深化保险改革的背景下,由于缺乏明确的业务定位和足够的政策法规支持,传统的农业保险业务逐年萎缩。农业保险为何萎缩?人保公司陕西分公司财产部李建钢总经理道出原委:首先是高风险、高赔付是保险公司退出的主要原因之一。

以前,人保一家每年仅农业保险的保费收入在几千万元,而近几年每年不到100万元,但每年的赔付都在130万元左右。农业险成了“大做大赔,小做小赔,不做不赔”。以盈利为目的的商业保险公司,谁还愿做这样的赔本买卖,便纷纷退出了农村市场。其次,目前的农业保险险种设计大部分沿用过去的老条款,没有结合实际进行丰富和改进,保险条款滞后,保障面窄,保险责任简单,无法对农业发展提供有效的风险保障。另外,如果按商业化操作的要求制定保险费率,农民根本保不起,如果按农民可以接受的标准制定保险费率,保险公司则赔不起。保险公司作为商业性经济实体,其自身经济效益与农民急需得到风险保险而又交不起保费的矛盾日益突出。去年,陕西省保监局在汉中、关中试点的养殖业保险,由于缺乏保费补贴等相关政策支持,目前处于停滞阶段。

农业保险 呼唤政策扶持

多年来一直研究农业保险的陕西省保监局毋育生副局长认为,农业生产因周期长、受自然灾害制约多等因素,决定了其“弱质产业”的特点。作为对基础产业的支持,为保障农业生产和农民利益,建立并完善农业保险制度十分必要。让农业保险走进寻常农户家的关键在于政府扶持,需要建立起政府、保险公司、农户三方风险共担的机制。

在一些发达国家,农业保险早已成为政府保护和支持农业的一个重要手段。欧洲一些国家如法国、瑞典、西班牙等国,农业保险体系呈现多样化,有政府保险机构、合股保险公司、大小型互助合作组织等,政府对农民所交保费补贴50%至80%。我国上海、吉林等地在全国已率先出台农业保险实施办法,由政府给予农业保险一定的政策和资金扶持。根据规定,上海市郊农民在养殖业及蔬菜、水稻等种植业方面投保,可获得政府部门25%至45%的保费补贴。目前上海郊区已有80%的农户参加了农业保险。

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